Twitter Google+ E-mail

Выдача микрозаймов как бизнес

Отечественный рынок микрокредитов с каждым годом развивается бешенными темпами. По сравнению с 2011 годом его рост составил 35%, в 2012 году — 53%, а в 2013 году — 74%. Финансисты оценивают эту сферу деятельности в 74 млрд. рублей.

Сегодня выдача микрозаймов очень выгодна и открыть свой бизнес в этой сфере — это беспроигрышная идея. В жизни каждого человека бывают ситуации, когда срочно нужны деньги на повседневные нужды. Это обычно небольшие суммы в 10, 30, 50 тысяч рублей. В подобных случаях именно микрозайм поможет нуждающимся решить их вопросы.

Эта услуга с каждым годом набирает все большую популярность среди населения нашей страны, поэтому этот вид бизнеса очень перспективен и может приносит колоссальные прибыли своему владельцу.

Принцип работы

Вся деятельность микрофинансовой организации очень сильно похожа на кредитную (банковскую) систему. Главное отличие состоит в том, что клиенту для получения заема не нужно собирать большой пакет документов. В большинстве случаев достаточно предъявить свой паспорт. При этом возраст заемщика может начинаться с 18 лет.

Деньги берут на короткий срок, который составляет от нескольких дней до 3 месяцев. Все денежные средства предоставляются на основе договора займа, в котором прописаны все условия.

выдача микрозаймов

Прибыльность этого бизнеса очень высока. Она формируется за счет больших процентов за пользование заемными средствами. За каждую неделю клиент платит от 10 до 30 процентов. В месяц можно получить до 120% прибыли на вложенный капитал.

Но в этом деле есть и свои подводные камни, связанные с недобросовестными клиентами, которые могут просрочить выплату задолженности или вовсе забыть про нее. В таких случаях вы вправе подать в суд на заемщика и взыскать с него всю сумму с помощью судебного решения.

Правовая основа

Вся деятельность компаний, которые занимаются выдачей микрозаймов, регламентируется ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях». Согласно этому документу, выдача микрокредитов населению может производится на следующих условиях:

  • максимальная сумма микрозайма — до 1 млн.  рублей;
  • сделка заключается на основе договора займа.

Также существуют правила предоставления микрозаймов, в которых описаны все возможные случаи, ставки, сроки и другие необходимые данные. Сам договор займа регулируется Гражданским кодексом РФ.

Как открыть свою организацию по выдаче микрозаймов


Весь процесс создания этого бизнеса достаточно прост. Для начала вам нужно зарегистрировать юридическое лицо. При этом наиболее оптимальным вариантом ведения предприятия будет форма ООО.

Обязательным условием для регистрации подобной организации является наличие ее в специальном реестре микрофинансовых организаций. Без соблюдения этого пункта, ваша деятельность будет незаконна. Для этого вам необходимо представить целый ряд документов:

  • заявление о включении в данный реестр;
  • копии свидетельства о регистрации юридического лица, которые предварительно будут заверены нотариусом;
  • копия документа с решением учредителей о созданий новой организации;
  • копия решения о назначении генерального директора;
  • сведения о местонахождении вашей фирмы и учредителях;
  • свидетельство об уплате государственной пошлины (около 1 тыс. руб.).

Все документы, бланки и образцы находятся на официальных сайтах, которые можно найти в Приказе Минфина от 03.03.2011 №26. Включение вашей организации в реестр должно занимать не более 14 дней с момента подачи всего пакета документов.

После прохождения регистрационной процедуры и внесения в реестр вы имеете полное право на выдачу микрозаймов населению.

Возможные риски при выдаче микрозаймов

Как и в любом бизнесе, здесь есть свои недостатки и возможные риски, которые могут существенно влиять на вашу прибыль. Во-первых, вы не можете выдавать займы в иностранной валюте. Поэтому вам нужно принимать это в расчет, если вы хотите открыть свою организацию.

Во-вторых, вы не можете требовать проценты за досрочное погашение клиентов своей задолженности. Из-за подобных случаев процент рентабельности может снижаться. Также можно выделить несколько негативных явлений при ведении такого предприятия:

  • большой процент невозвращенных микрозаймов;
  • отсутствие уголовной ответственности за невыплату займа (предусмотрена только административная);
  • большое количество судебных разбирательств, в которых клиент пытается оспорить начисление процентов по его кредиту.

Также следует учесть и статью расходов на содержание и развитие фирмы. Очень затратными можно считать:

  • расходы на рекламу;
  • расходы на канцтовары;
  • расходы на расширение бизнеса.

Окупаемость бизнеса по выдаче микрозаймов очень велика. Большинство фирм выходят в ноль через месяц работы и дальше получают отличную прибыль. Через год ведение этой деятельности можно выйти на серьезный уровень, который обеспечит вам финансовую независимость.